डिफॉल्टर को लोन
पुराने डिफॉल्ट के बाद भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है, लेकिन फ़ैसला तीन बातों पर टिका है: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डिफॉल्ट किस स्टेटस में दर्ज है, वह कितना पुराना है और आज आपकी आय में नई EMI के लिए जगह है या नहीं।
यह सिर्फ़ अनुमानित EMI है। आपकी असली राशि, दर और APR लोन स्वीकार करने से पहले KFS में दिखते हैं।
RupeeRedee पर ऑफ़र क्यों देखें?
पैसा सीधे आपके अपने बैंक खाते में
मंज़ूरी और KFS पर सहमति के बाद रकम सिर्फ़ आपके नाम के खाते में भेजी जाती है।
आधार और पैन से 100% ऑनलाइन
ब्रांच जाने और काग़ज़ी फ़ॉर्म की ज़रूरत नहीं — फ़ोन से आवेदन करें।
लोन देती है FincFriends, RBI-रजिस्टर्ड NBFC
आप जिस भी डॉक्यूमेंट पर साइन करते हैं, उस पर लेंडर का नाम लिखा होता है।
साइन करने से पहले KFS में हर शुल्क
ब्याज, फीस और APR पहले ही बता दिए जाते हैं।
मोबाइल से आवेदन कैसे करें
RupeeRedee ऐप में आवेदन करें, पैन, आधार (DigiLocker) और लाइव सेल्फ़ी से KYC पूरा करें और अपना बैंक खाता जोड़ें। आपकी प्रोफ़ाइल के हिसाब से ऑफ़र में राशि, अवधि, दर और APR दिखते हैं।
KFS पढ़कर सहमति दें और EMI के लिए e-mandate सेट करें। मंज़ूरी के बाद पैसा सिर्फ़ आपके अपने बैंक खाते में आता है; इसमें लगने वाला समय बैंक और सत्यापन पर निर्भर करता है।
डिफॉल्टर को लोन किसके लिए है
यह लोन उन लोगों के लिए है जिनकी आय नियमित रूप से बैंक खाते में आती है और जो तय किस्तों में चुका सकते हैं। सैलरी वाले और सेल्फ़-एम्प्लॉयड, दोनों आवेदन कर सकते हैं।
उतनी ही राशि लें जितनी ज़रूरत है और जिसकी EMI आपके मासिक बजट में आराम से फ़िट हो। मंज़ूरी और राशि आपकी आय, मौजूदा EMI और क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है।
लोन की लागत: प्रतिनिधि उदाहरण
₹11,000 का लोन 3 महीने के लिए: प्रोसेसिंग फीस ₹165, सर्विस चार्ज ₹182 और ब्याज ₹990 मिलाकर कुल वापसी ₹12,337 है, यानी ₹4,112 की 3 EMI। आपके अपने आँकड़े साइन करने से पहले ऑफ़र और KFS में दिखते हैं।
मुख्य शर्तें
लेंडर: FincFriends Private Limited, RBI-रजिस्टर्ड NBFC। आपके असली आँकड़े लोन स्वीकार करने से पहले KFS में दिखाए जाते हैं।
RupeeRedee क्या है
RupeeRedee एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, जिससे आप बिना ब्रांच गए और बिना कागज़ी कार्रवाई के ऑनलाइन पर्सनल लोन ले सकते हैं। लोन FincFriends Private Limited देती है, जो RBI-रजिस्टर्ड NBFC है।
कौन आवेदन कर सकता है
क्या चाहिए
RupeeRedee के बारे में ग्राहकों की राय
लोन का एक्सपीरियंस बढ़िया रहा, बस ये बात बिल्कुल पसंद नहीं कि जब भी लोन ऐप से बाहर निकलो, हर बार मोबाइल नंबर और OTP से दोबारा लॉगिन करना पड़ता है। या तो फिंगरप्रिंट लॉगिन का ऑप्शन दो, बाकी कई ऐप ये पहले से देते हैं।
सैलरी वालों के लिए ये सच में बहुत अच्छा लोन ऐप है, इनकी EMI और अवधि बहुत फ्लेक्सिबल है। कम क्रेडिट स्कोर पर भी अप्लाई कर सकते हो और लोन मिल जाता है, जबकि दूसरे ऐप रिजेक्ट कर देते हैं।
100% recommend करता हूँ.....EMI में चुकाने वाला बहुत अच्छा लोन प्लेटफॉर्म है....सच में बहुत मददगार ऐप......धन्यवाद .....इसे ट्राई करो, लेकिन इसका ब्याज (ROI) दूसरे ऐप के मुकाबले बहुत ज़्यादा है और प्रोसेस बहुत तेज़ है ....फिर से बहुत जल्दी, सुपर फास्ट मेरे अकाउंट में पैसे ट्रांसफर हुए.....बढ़िया क्विक लोन और अकाउंट में बहुत तेज़ी से पैसा आया....और इस बार सच में बढ़िया काम...धन्यवाद RupeeRedee टीम...
सबसे बढ़िया ऐप, और किसी भी लेंडर के साथ अब तक का मेरा सबसे अच्छा कस्टमर केयर एक्सपीरियंस। पता नहीं इस ऐप को सबसे कम रेटिंग क्यों मिली है। मेरे साथ ऐसा हुआ कि एक बात क्लियर करने के लिए मैंने कस्टमर केयर को कॉल किया, कनेक्ट होना बहुत आसान था। ऐप में उनकी तरफ से एक टेक्निकल दिक्कत थी, उन्होंने इसे माना और ठीक करने पर काम कर रहे थे, और आखिर में मुझे अपने डाउट के बारे में साफ जानकारी मिल गई।
बहुत अच्छा ऐप, बस एक छोटी सी दिक्कत है कि हर बार अपना नंबर डालकर OTP लेना पड़ता है, शायद सिक्योरिटी की वजह से। मैं समझता हूँ, वरना बहुत काम का ऐप है
मैंने कई ऐप्स में लोन के लिए अप्लाई किया पर हर बार रिजेक्ट हो गया। फिर अचानक पहली बार RupeeRedee के बारे में पता चला, तो फीडबैक देखकर अप्लाई करने का सोचा, और भई, लोन मिल गया और अकाउंट में आने में 5 मिनट भी नहीं लगे। हाँ, ये भी बताना चाहूँगा कि ब्याज दर बहुत ज़्यादा है और किस्तें कम से कम 3-6 महीने की मिलनी चाहिए थीं। इसके अलावा लोन लेना आसान और स्मूद रहा।
पता नहीं सब बुरे रिव्यू क्यों दे रहे हैं, मेरे अकाउंट में 30 मिनट के अंदर पैसे आ गए। हाँ, ब्याज दरें ज़्यादा हैं, लेकिन शॉर्ट टर्म लोन से और क्या उम्मीद करोगे। 2 लोन ले चुका हूँ, समय पर चुकाए भी, अब नए के लिए अप्लाई करते वक्त नेटबैंकिंग वेरिफिकेशन पेज पर लिखा आता है कि कुछ गड़बड़ हो गई
मैंने अपनी अर्जेंट पैसों की ज़रूरत के लिए ये ऐप इस्तेमाल किया है। RupeeRedee का ऐप बहुत अच्छा है, पैसा जल्दी मिलता है और ब्याज दर कम है। कागज़ी काम बहुत आसान और सिंपल है और इनका एग्जीक्यूटिव पूरे प्रोसेस में गाइड करता है। लोन की अवधि और रकम आप खुद बिना किसी दिक्कत के तय कर सकते हैं। आप अपना क्रेडिट स्कोर भी फ्री में चेक कर सकते हैं।
पैसे उधार देने वाले बेहतरीन ऐप्स में से एक, जिस पर भरोसा कर सकते हैं। एक बार अप्रूव होते ही पैसा तुरंत अकाउंट में आ जाता है। और लोन की अवधि भी एक महीने की है, और ज़रूरत हो तो 3 महीने की EMI भी ले सकते हैं। उन घटिया ऐप्स की तरह नहीं जो 7 दिन के लिए भारी ब्याज पर लोन देते हैं, ये एक असली ऐप है। रिक्वेस्ट है कि ऐप का इंटरफेस और ज़्यादा यूज़र फ्रेंडली बनाएँ।
बहुत यूज़र-फ्रेंडली, बेस्ट लोन ऐप, फायदा ये कि ऐप डाउनलोड करने के कुछ ही घंटों में लोन के लिए अप्लाई कर सकते हो (इसे कहते हैं फटाफट)। लेकिन ध्यान रखें कि आप कर्ज़ ले रहे हैं, और ये फ्री नहीं है। पैसे को दूसरी चीज़ों में खर्च करने का मन बहुत करता है, इसलिए मेरी सलाह है कि इसे समझदारी से इस्तेमाल करें। कुछ चीज़ें बेहतर हो सकती हैं, पर कुछ खास नहीं। धन्यवाद RupeeRedee। प्यार के साथ -MIKOतुरंत वर्चुअल क्रेडिट पाएँ।
विशेषज्ञ की राय
“डिफॉल्ट के बाद अक्सर लोग दो बड़ी गलतियां कर बैठते हैं: पहली, वे पुराना बकाया तो चुका देते हैं लेकिन कर्जदाता से NOC (No Objection Certificate) लेना भूल जाते हैं। नतीजा यह होता है कि साल भर बाद भी उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में वह खाता 'Settled' या 'Overdue' ही दिखता रहता है, और तब तक बैंक से पुराने कागज़ निकलवाना काफी मुश्किल हो जाता है। दूसरी बड़ी गलती है रिजेक्शन के बाद झुंझलाकर उसी हफ्ते दो-तीन और ऐप्स पर अप्लाई कर देना। लोग यह नहीं समझते कि हर नई इन्क्वायरी अगले कर्जदाता के सामने आपकी आर्थिक तंगी का संकेत देती है। मेरी स्पष्ट सलाह है कि लोन चुकाने के करीब एक-दो महीने बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खुद दोबारा खोलकर देखें, स्टेटस अपडेट होने की पुष्टि अपनी आँखों से करें, और उसके बाद ही नए लोन के लिए अगला कदम उठाएं।”
डिफॉल्टर को लोन: सवाल-जवाब
आपकी रिपोर्ट में डिफॉल्ट किस रूप में दर्ज हो सकता है?
अक्सर लोग इंटरनेट पर ‘डिफॉल्टर को लोन’ मिलने के बारे में सर्च करते हैं, लेकिन असल में "डिफॉल्टर" सिर्फ आम बोलचाल का एक शब्द है। न तो CIBIL के पास और न ही किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो के पास कोई आधिकारिक "डिफॉल्टर लिस्ट" या ब्लैकलिस्ट होती है। सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अपने लोन खाते का स्टेटस देखें, क्योंकि कोई भी लोन कंपनी आपकी रिपोर्ट पर "डिफॉल्टर" नाम का कोई ठप्पा नहीं देखती, बल्कि वह हर पुराने लोन का स्टेटस और हर महीने हुए भुगतान का रिकॉर्ड (Payment History) जांचती है। बैंकिंग नियमों के मुताबिक, आमतौर पर जब किसी लोन की किस्त 90 दिनों से ज़्यादा समय तक नहीं चुकाई जाती, तो उसे डिफॉल्ट माना जाता है।
कर्जदाता चारों में से किसी भी क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट देख सकता है: TransUnion CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark। CIBIL Score और बाकी ब्यूरो के स्कोर 300 से 900 के बीच होते हैं।
| रिपोर्ट में स्टेटस | इसका मतलब | नए आवेदन पर असर | पहला कदम |
|---|---|---|---|
| चालू बकाया (Overdue) | लोन अभी खुला है और किस्तें बकाया हैं | सबसे भारी असर, क्योंकि कर्ज़ अभी चल रहा है | नया लोन लेने से पहले मौजूदा कर्जदाता से बात करें और बकाया चुकाने की व्यवस्था बनाएँ |
| Written-off | कर्जदाता ने वसूली की उम्मीद छोड़कर रकम को अपने खातों में घाटा मान लिया, पर आपकी देनदारी ख़त्म नहीं हुई | बहुत गंभीर नकारात्मक संकेत | बकाया चुकाकर NOC लें, तरीका नीचे दिया है |
| Settled | आपने और कर्जदाता ने पूरी रकम से कम पर खाता बंद किया | लोन बंद है, पर रिपोर्ट बताती है कि पूरा पैसा नहीं चुका | छोड़ी गई रकम चुकाकर स्टेटस Closed करवाने का अनुरोध करें |
| Closed (देर के बाद पूरा चुकाया) | पूरी रकम चुकाकर खाता बंद हुआ, पर बीच में देरी हुई थी | चारों में सबसे हल्का असर, देरी का रिकॉर्ड फिर भी दिखता है | देखें कि स्टेटस सही अपडेट हुआ है और उसके बाद का भुगतान रिकॉर्ड साफ़ रखें |
हर लोन खाते के नीचे महीनेवार DPD ग्रिड होता है। DPD का मतलब है 'Days Past Due', यानी उस महीने आपकी किस्त कितने दिन लेट थी। "000" या "STD" का मतलब है समय पर भुगतान, और 30, 60, 90 जैसे अंक बताते हैं कि भुगतान कितने दिन देर से हुआ। कर्जदाता (Lender) के लिए दो साल पुरानी देरी और पिछले कुछ महीनों की देरी में बड़ा फ़र्क होता है। अगर पुरानी देरी के बाद ग्रिड लगातार साफ़ है, तो यह दिखाता है कि आपकी आर्थिक स्थिति अब संभल गई है।
डिफॉल्ट, क्रेडिट हिस्ट्री न होना और सिर्फ़ कम स्कोर, ये तीनों अलग-अलग स्थितियाँ हैं। डिफॉल्ट में रिपोर्ट के अंदर बिगड़ा हुआ खाता दिखता है। क्रेडिट हिस्ट्री न होने का मतलब है कि रिपोर्ट में कोई खाता ही नहीं है (इस पर 'बिना सिबिल स्कोर के लोन' वाली हमारी अलग गाइड मौजूद है)। वहीं, कम स्कोर बिना किसी डिफॉल्ट के भी हो सकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड की लिमिट का ज़्यादा इस्तेमाल करना या कम समय में कई लोन इन्क्वायरी होना।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खुद चेक करना 'सॉफ्ट इन्क्वायरी' (Soft Inquiry) कहलाता है और इससे आपका स्कोर नहीं घटता। भारत के चारों क्रेडिट ब्यूरो में से हर एक से साल में एक पूरी रिपोर्ट मुफ़्त मिलती है, यानी आप चारों ब्यूरो की रिपोर्ट बारी-बारी से मुफ़्त में देख सकते हैं।
डिफॉल्ट के बाद नए आवेदन में क्या देखा जाता है?
डिफॉल्ट वाले आवेदक को कर्जदाता नीचे दी गई चार बातों पर परखता है। सभी कर्जदाताओं के लिए कोई एक स्कोर कट-ऑफ़ नहीं होता। इसलिए "600 स्कोर पर लोन मिलेगा?" का जवाब हाँ या ना में नहीं दिया जा सकता। 600 स्कोर वाले एक आवेदक का डिफॉल्ट तीन साल पुराना हो और उसके बाद भुगतान साफ़ हों, तो उसकी स्थिति उसी स्कोर वाले उस आवेदक से अलग है जिसका खाता अभी overdue चल रहा है। उम्र और दस्तावेज़ों की सामान्य शर्तें लोन की योग्यता और लोन के लिए डॉक्यूमेंट वाले पेजों पर हैं।
- डिफॉल्ट कितना पुराना है। हाल की देरी ज़्यादा भारी पड़ती है। डिफॉल्ट के बाद दूसरे लोन या कार्ड पर समय पर हुए भुगतान उसका असर हल्का करते हैं।
- किस लोन पर डिफॉल्ट हुआ। क्रेडिट कार्ड, बिना गिरवी वाला पर्सनल लोन और गोल्ड या वाहन जैसा सिक्योर्ड लोन, कर्जदाता इन्हें अलग-अलग नज़र से देखता है। जिस तरह का लोन आप माँग रहे हैं, उसी तरह के लोन पर पुराना डिफॉल्ट सबसे ज़्यादा मायने रखता है।
- आज की आय और EMI का बोझ। कर्जदाता देखता है कि मौजूदा किस्तें भरने के बाद आपकी आय में नई किस्त के लिए जगह बचती है या नहीं। जगह न हो तो साफ़ रिपोर्ट के साथ भी लोन मुश्किल है।
- आय किस तरह की है। सैलरीड आवेदक की आय सैलरी क्रेडिट से साबित होती है। गिग वर्कर, कूरियर, फ्रीलांसर और छोटे व्यवसायी बैंक स्टेटमेंट में हर महीने आने वाली आमदनी और प्लेटफ़ॉर्म से आए भुगतान दिखा सकते हैं। सैलरी स्लिप न हो तो बिना सैलरी स्लिप के लोन वाली गाइड देखें।
कब नया लोन लेना ठीक नहीं है?
अगर नया लोन पुराना बकाया चुकाने के लिए लिया जा रहा है, तो इसे टाल देना ही ठीक है। एक कर्ज़ से दूसरा चुकाने पर किस्तें बढ़ती जाती हैं, लागत जुड़ती जाती है और कर्ज़ का चक्र यहीं से शुरू होता है। डिफॉल्ट अक्सर नौकरी छूटने, बीमारी या काम बंद होने जैसी परिस्थितियों से होता है। ऐसे में सबसे ज़रूरी यह है कि अगला कदम हालात और न बिगाड़े।
दूसरी स्थिति वह है जब मौजूदा EMI भरने के बाद आय में कोई जगह न बचे, या आय अभी शुरू ही न हुई हो, जैसे पढ़ाई कर रहे छात्र के मामले में। इस हालत में नई किस्त का मतलब है अगला डिफॉल्ट।
ऐसे समय में ये रास्ते आम तौर पर बेहतर रहते हैं:
- मौजूदा कर्जदाता से रीपेमेंट की नई व्यवस्था पर बात करना, जैसे किस्त की तारीख़ या रकम बदलवाना;
- कुछ महीने रुककर बकाया निपटाना और रिपोर्ट सुधारना;
- FD के बदले मिलने वाला छोटा सिक्योर्ड क्रेडिट, जिससे बिना ज़्यादा जोखिम के भुगतान का नया रिकॉर्ड बनता है।
आवेदन से पहले रिपोर्ट कैसे सुधारें?
पुराने कर्जदाता से हर बंद खाते का लिखित NOC या नो-ड्यूज़ लेटर लेना सबसे ज़रूरी कदम है। रिपोर्ट में कुछ ग़लत दिखे तो यही काग़ज़ आपका सबूत बनता है, इसलिए इसे संभालकर रखें।
- बकाया चुकाएँ और NOC लें। Overdue या Written-off खाते पर कर्जदाता से कुल बकाया की लिखित पुष्टि लें, पूरी रकम चुकाएँ और नो-ड्यूज़ लेटर माँगें।
- Settled को Closed करवाएँ। कर्जदाता से पूछें कि सेटलमेंट में कितनी रकम छोड़ी गई थी, वह रकम चुकाने का अनुरोध करें और चुकाने के बाद लिखित NOC लें। फिर कर्जदाता से ब्यूरो में स्टेटस Closed करवाने का अनुरोध करें। तय समय में अपडेट न हो तो NOC के साथ सीधे ब्यूरो में शिकायत करें।
- ग़लती सुधरवाएँ। अगर रिपोर्ट में ग़लत डिफॉल्ट दिखे, किसी और का खाता आपके नाम पर हो, या बंद लोन खुला दिखे, तो उस ब्यूरो की वेबसाइट पर विवाद यानी dispute दर्ज करें और कर्जदाता को भी लिखित में बताएँ। ब्यूरो को ऐसी शिकायत 30 दिन में निपटानी होती है। देरी होने पर आपको हर दिन के लिए ₹100 का मुआवज़ा पाने का अधिकार है।
पैसा चुकाते ही रिपोर्ट नहीं बदलती। कर्जदाता ब्यूरो को कम से कम हर 15 दिन में डेटा भेजते हैं, और उसके बाद ब्यूरो रिपोर्ट अपडेट करता है। इसलिए "आज चुकाया, कल लोन" की उम्मीद न रखें। अप्लाई करने से पहले अपनी रिपोर्ट दोबारा देखकर पक्का कर लें कि नया स्टेटस उसमें आ गया है।
डिफॉल्ट रिपोर्ट में कितने साल दिखता रहता है, इस पर बाज़ार में अलग-अलग अवधियाँ बताई जाती हैं। इसे पक्का नियम मानकर योजना न बनाएँ। अपने खाते के बारे में सही जानकारी उसी ब्यूरो से पूछें।
कब और कितनी जगह आवेदन करना उचित है?
हर लोन आवेदन पर कर्जदाता आपकी रिपोर्ट की हार्ड इन्क्वायरी करता है, और यह इन्क्वायरी रिपोर्ट में दर्ज हो जाती है। डिफॉल्ट के बाद कम समय में कई जगह अप्लाई करने से रिपोर्ट में इन्क्वायरी की लाइन लग जाती है। अगला कर्जदाता इसे पैसों की तंगी का संकेत मानता है, और हर नया रिजेक्शन अगली मंज़ूरी को और मुश्किल बना देता है।
- पहले रिपोर्ट में बदलाव दिखने दें: बकाया चुकाने या Settled को Closed करवाने के बाद अपडेट आने तक रुकें।
- एक बार में एक ही जगह अप्लाई करें और जवाब आने तक दूसरा आवेदन न भेजें।
- मना हो जाए तो कर्जदाता से रिजेक्शन का मुख्य कारण लिखित में पूछें, यह आपका अधिकार है। जो कारण बताया जाए, जैसे आय के मुकाबले EMI ज़्यादा होना या कोई खाता अब भी overdue होना, पहले उसी को ठीक करें। उसके बाद ही अगली बार अप्लाई करें।
डिफॉल्ट (Default) के बाद लोन लेने के विकल्प और उनके जोखिम क्या हैं?
लोन लेने के हर विकल्प की असली कीमत हमेशा APR (Annual Percentage Rate) से आंकें, यानी वह सालाना दर जिसमें ब्याज के साथ प्रोसेसिंग फीस और अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं। इसके साथ ही यह भी देखें कि आपको कुल कितनी राशि वापस लौटाना (Total Repayment) होगा। सिर्फ "ब्याज दर" या "मासिक दर" की तुलना करना अधूरा है, क्योंकि छोटी रकम और कम समय वाले लोन में प्रोसेसिंग फीस कुल लागत का एक बड़ा हिस्सा बन जाती है। RupeeRedee पर मिलने वाले लोन का पूरा उदाहरण APR के साथ नीचे पैरामीटर वाले सेक्शन की टेबल में दिया गया है, जबकि सभी शुल्कों का विस्तृत ब्योरा हमारे 'प्रोसेसिंग फीस और शुल्क' वाले पेज पर उपलब्ध है।
| रास्ता | किसके लिए | असल कीमत | जोखिम | कब काम नहीं करता? |
|---|---|---|---|---|
| बिना गिरवी का पर्सनल लोन (NBFC या डिजिटल कर्जदाता) | जिनकी रिपोर्ट में बकाया निपट चुका है और आय नियमित है | कुल लागत ऊँची, KFS में APR और कुल वापसी देखें | देरी पर लेट फीस और रिपोर्ट पर नया नकारात्मक रिकॉर्ड | जब खाता अभी overdue है या आय में नई EMI की जगह नहीं |
| गोल्ड लोन या FD पर लोन, FD-आधारित क्रेडिट कार्ड | जिनके पास सोना या FD है | स्कोर का असर कम, लागत KFS के APR से जाँचें | न चुका पाने पर गिरवी रखा सोना या FD जा सकती है | जब गिरवी रखने लायक कुछ न हो |
| को-एप्लिकेंट या गारंटर के साथ लोन | जिनके परिवार में किसी की रिपोर्ट और आय मज़बूत है | लागत उस लोन के APR के अनुसार | आपकी किस्त चूकी तो उनका स्कोर भी गिरेगा | जब आपकी अपनी आय से किस्त भरना पक्का न हो |
| रुककर रिपोर्ट सुधारना | जिनका खाता Overdue, Written-off या Settled है | कोई ब्याज या शुल्क नहीं, बस समय लगता है | पैसे की ज़रूरत तुरंत पूरी नहीं होती | जब ज़रूरी खर्च टाला न जा सके |
निजी साहूकार को विकल्प न मानें। वहाँ लिखित KFS नहीं होता, लागत साफ़ नहीं बताई जाती और वसूली पर कोई नियम लागू नहीं होता। डिफॉल्ट के बाद यह रास्ता अक्सर सबसे महँगा साबित होता है।
"गारंटीड लोन, CIBIL Score नहीं देखेंगे" जैसे दावों से सावधान क्यों रहें?
RBI-विनियमित कर्जदाता मंज़ूरी से पहले आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट जाँचता है। इसलिए "बिना क्रेडिट जाँच के लोन" या "पक्की मंज़ूरी" का वादा अपने आप में खतरे का संकेत है। डिफॉल्ट झेल चुके लोग धोखेबाज़ों का ख़ास निशाना होते हैं, क्योंकि उन्हें कहीं से "हाँ" सुनने की ज़रूरत होती है।
इन संकेतों पर ध्यान दें:
- पक्की या 100% मंज़ूरी का वादा;
- लोन मिलने से पहले "फ़ाइल चार्ज", "इंश्योरेंस" या किसी और नाम पर पैसा माँगना;
- सिर्फ़ WhatsApp पर काम करने वाले एजेंट;
- ऐप में किसी RBI-विनियमित कर्जदाता का नाम न होना;
- लोन का पैसा किसी निजी व्यक्ति के खाते से आना;
- फ़ोन की संपर्क सूची या गैलरी की अनुमति माँगना।
जाँचने का तरीका सीधा है। ऐप या वेबसाइट पर देखें कि लोन कौन सी NBFC दे रही है, और उस NBFC की प्रकाशित LSP/DLA सूची से ऐप का नाम मिलाएँ। RupeeRedee के लिए यह सूची https://www.fincfriends.com/digital-lending-partner.html पर है। कोई अनधिकृत संस्था लोन के नाम पर पैसा माँगे तो उसकी शिकायत RBI के Sachet पोर्टल पर करें।
अगर आप अभी डिफॉल्ट में हैं, तो वसूली के दौरान आपके क्या अधिकार हैं?
वसूली के लिए कॉल सिर्फ़ सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही की जा सकती है। वसूली करने वाला धमका नहीं सकता, अपमान नहीं कर सकता, और आपके रिश्तेदारों या दोस्तों से संपर्क करके आपको शर्मिंदा नहीं कर सकता।
- EMI न चुका पाना आम तौर पर सिविल मामला है, इसमें जेल नहीं होती। चेक बाउंस अलग मामला है और उस पर आपराधिक कार्यवाही हो सकती है।
- "विलफुल डिफॉल्टर" का दर्जा ₹25 लाख या उससे ज़्यादा के बकाया पर लगता है, और वह भी तब जब चुकाने की क्षमता होते हुए भुगतान न किया जाए। आम छोटे पर्सनल लोन, जैसे 1 लाख का लोन, पर यह लागू नहीं होता।
- "फोन लॉक" जैसी ख़बरें सुनें तो अपना अनुबंध और KFS देखें। उपकरण से जुड़ी कोई भी शर्त उन्हीं दस्तावेज़ों में लिखी होनी चाहिए।
RupeeRedee पर्सनल लोन: अमाउंट, अवधि और लागत
RupeeRedee पर्सनल लोन RupeeRedee ऐप से मिलने वाला बिना गिरवी का लोन है। इसका अमाउंट, अवधि और सारे शुल्क मिलाकर APR नीचे टेबल में दिए हैं। इसी दायरे में 5,000 का लोन भी आता है। लोन अनुबंध से पहले आपको KFS (Key Fact Statement) मिलता है, जिसमें आपके लोन का APR और हर शुल्क लिखा होता है।
| पैरामीटर | मान |
|---|---|
| लोन अमाउंट | ₹2,000 से ₹2,50,000 |
| अवधि | 62 से 720 दिन |
| मासिक ब्याज दर | 2.3% से 4.8% |
| प्रोसेसिंग फीस | 1.5% से (GST सहित) |
| सर्विस चार्ज | 0.55% प्रति माह से (GST सहित) |
| APR (सारे शुल्क मिलाकर) | आपके ऑफ़र पर निर्भर; KFS में लिखा होता है। प्रतिनिधि उदाहरण में 71.5% सालाना |
प्रतिनिधि उदाहरण:
| लोन अमाउंट | अवधि | ब्याज | प्रोसेसिंग फीस | सर्विस चार्ज | कुल लागत | कुल वापसी | EMI | APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ₹11,000 | 3 महीने | ₹990 | ₹165 | ₹182 | ₹1,337 | ₹12,337 | ₹4,112 की 3 किस्तें | 71.5% सालाना |
आपको जो रकम, अवधि और APR ऑफ़र होगा, वह आपकी रिपोर्ट और आय के आकलन पर निर्भर करता है और KFS में लिखा होता है।
पुराने डिफॉल्ट के साथ RupeeRedee पर लोन किन शर्तों पर मिल सकता है?
पुराने डिफॉल्ट के बाद भी आप RupeeRedee पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, हालांकि लोन की मंज़ूरी की कोई पक्की गारंटी नहीं होती। ऋणदाता संस्था FincFriends Private Limited हर आवेदन का मूल्यांकन आपकी मौजूदा क्रेडिट रिपोर्ट, नियमित आय और पहले से चल रहे कर्ज़ों के आधार पर करती है। यदि आपका पुराना बकाया पूरी तरह चुक चुका है और उसके बाद के सभी भुगतान समय पर रहे हैं, तो आकलन के दौरान आपकी प्रोफाइल को अलग और सकारात्मक नजरिए से देखा जाता है।
बुनियादी शर्तें:
- भारतीय निवासी, जिसके पास PAN और Aadhaar हो;
- उम्र 20 साल या उससे ज़्यादा;
- ₹25,000 प्रति माह से आय;
- सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉयड, दोनों अप्लाई कर सकते हैं।
RupeeRedee ऐप के ज़रिए मिलने वाले लोन FincFriends Private Limited द्वारा दिए जाते हैं, जो कि RBI से रजिस्टर्ड एक वैध NBFC है। आप RupeeRedee ऐप समेत FincFriends के सभी लेंडिंग सर्विस प्रोवाइडर और डिजिटल लेंडिंग ऐप (LSP/DLA) की पूरी लिस्ट इस ऑफिशियल लिंक पर देख सकते हैं: https://www.fincfriends.com/digital-lending-partner.html
किसी शिकायत के लिए पहले care@rupeeredee.com पर लिखें या शिकायत निवारण अधिकारी से संपर्क करें। उनका संपर्क साइट पर दिया गया है। तय समय में जवाब न मिले या आप जवाब से संतुष्ट न हों, तो RBI की शिकायत प्रणाली में शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
पर्सनल लोन कैसे लौटाया जाता है?
RupeeRedee पर्सनल लोन की किस्तें (EMI) आपके नियम पत्र (KFS) और लोन एग्रीमेंट में लिखी तारीखों और तय रकम के अनुसार चुकाई जाती हैं। इसके अलावा, समय से पहले पूरा लोन बंद (Foreclose) करने की सभी शर्तें भी आपके KFS में स्पष्ट रूप से दी गई होती हैं:
- लोन लेने के बाद शुरुआती तय अवधि में आप मूलधन और उतने दिनों का आनुपातिक APR चुकाकर बिना पेनल्टी लोन से बाहर निकल सकते हैं। यह अवधि कितने दिन की है, यह KFS में लिखा होता है।
- भुगतान में देरी होने पर लेट शुल्क लगता है और देरी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज होती है। डिफॉल्ट के बाद सुधर रही रिपोर्ट के लिए यह सबसे भारी पड़ता है।
डिफॉल्ट के बाद लोन के लिए अप्लाई करने से पहले कितना इंतज़ार करना चाहिए?
इंतज़ार की कोई तय अवधि नहीं है: बकाया चुकाने या Settled को Closed करवाने के बाद तब तक रुकें, जब तक नया स्टेटस आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखने न लगे। डिफॉल्ट के बाद जितने लंबे समय तक दूसरे लोन या कार्ड पर भुगतान समय पर होते हैं, कर्जदाता के आकलन में पुराने डिफॉल्ट का असर उतना हल्का पड़ता है।
अब भी सवाल हैं?
हम यहाँ हैं।
care@rupeeredee.com0124-6914100 सोम–शनि, 9:30–6:30लोन लेने से पहले पढ़ें
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